|
|
截至本年一季度末，工商银行對國度重點支撑的高技能范畴企業貸款余额初次冲破1万亿元。這份“硬核成就单”再次彰显工商银行的科技金融气力。
從搭建10家科创企業金融辦事中間到扶植100家特點支行，工商银行在支撑科创企業范畴已构成怪异的辦事履历。近日，工商银行公司金融营業部总司理田枫林在接管《中國金融家》记者独家采访時暗示，工行致力于把高技能客群金融辦事打造成為公司信貸范畴长板新上风，经由過全美診所,程制订全周期的综合金融辦事方案，丰硕多元化科创金融產物供应，尽力构成兼顾辦事大中小型科技企業的金融系统。
《中國金融家》：工行科创企業貸款余额和增量均连结同行领先。请您谈谈工行在辦事科创企業方面有哪些行動與亮點？
田枫林：工商银行始终把支撑科技立异摆在凸起位置，延续晋升對立异主体、立异链条的金融辦事能力，致力于把高技能客群金融辦事打造成為公司信貸范畴长板新上风，强化计谋的前瞻性和履行力，周全晋升品牌影响力。截至本年一季度末，工行對國度重點支撑的高技能范畴企業貸款余额初次冲破1万亿元，交出一份靓丽答卷，详细事情行動重要有如下三个方面。
一是聚焦重點范畴，供给专属金融辦事。工行高度器重金融對实体经济和立异驱動成长计谋的支撑，环抱“四个面向”，聚焦關头焦點技能，聚焦重大科技规划、重大科技项目和重大科技使命承當主体，增强資本配套保障，加大信貸范围歪斜，機動订价授权，斥地绿色通道，延续晋升金融辦事能力，助力打好關头焦點技能攻坚战。
二是聚焦科创高地，打造专業化金融辦事機构。工行鼎力推動科创金融专業化辦事機构扶植，同行首家创建科创企業金融辦事中間+特點支行的科创金融专業化辦事機构组织架构。今朝，工行已接踵在长三角、粤防脫髮育髮液,港澳大湾區等科创较為活泼的重點地域组建了10家科创企業金融辦事中間，全力将科创企業金融辦事中間打造成為辦事科创企業的领头羊。同時，在北京中關村、上海张江等首要科技结點地域踊跃推動100家特點支行扶植，致力打造横向笼盖新兴财產重點行業、纵向总分行分层辦理的特點支行专業化辦事系统，為科创企業金融辦事注入了新颖活气。
三是聚焦立异主体，展開专项辦事工程。國度级高新區和國度级高新技能企業是科创企業的會聚地和首要群体。经由過程增强與高新區内投資機谈判其他专業機构互助，工举動高新區内重點企業和优良人材供给专属金融辦事。工行還将國度级高新技能企業作為重點辦事群体，展開专项辦事工程，尽力晋升國度级高新技能企業開户率、授信笼盖率和貸款笼盖率。截至本年一季度末，工行對國度级高新技能企業貸款余额已跨越7500亿元。
《中國金融家》：针對传统银行辦事模式與科创企業需求不匹配的问题，工行在金融產物、金融辦事方面有哪些立异與特點？
田枫林：科创企業的金融需求有其本身特色，工行经由過程制订全周期的综合金融辦事方案，兼顾应用貸款、债券、股权、租赁等多种金融东西，丰硕多元化科创金融產物供应。好比，科创企業多处于草创期和成持久，而传统贸易银行偏好成熟期客户。為此，工行推出“启航规划”，增强對草创期科创企業的支撑，立异创業貸、投普貸等专属金融產物，與當局指导基金、创投基金等機构互助，经由過程股权基金投資和银行貸款协作的投貸联動模式，為科创企業供给草创期急需的資金支撑，助力科创企業快速發展。
针對科创企業焦點資產是技能，但技能难以快速變現的环境，工行结合专業评估機构，為具备必定技能领先性和可控性，具有市場化和贸易化成长远景的科创企業供给常识產权质押融資、常识產权資產证券化等金融辦事，并结合當局機构、担保機谈判保险公司開辟科创知產貸等个性化產物，助力科创企業盘活智力資產。比方，工行基于企業的常识產权担保，為一批高技能型的中小企業实時供给融資支撑，解企業迫在眉睫，得到當局、企業的一致好评。
别的，工行還為企業供给了一系列综合辦事。比方，针對科创企業人材价值高的特色，工行立异辦事手腕，掌控住科创人材這一焦點要素，推出科创精英信誉卡、科创人材貸等產物，配套科创企業专属小我金融辦事和高朋私家银行辦事等一系列专属辦事，助力科技企業人力本錢充实应用。针對科创企業在發展进程中急需的資本导入，工行踊跃赋能，充实阐扬本身客户資本、收集结构和技能上风，经由過程“举世拉拢荟”平台、供给链金融、工银大學、工银科技、工银智库等平台或產物，為科创企業供给集商機發明、财政培训、咨询推介、技能导入等為一体的综合辦事。
工行深圳分行经由過程科创中間為商汤科技供给综合金融辦事。圖為商汤科技展現的星云AI辦事器技能。
《中國金融家》：科创型企業广泛存在轻資產、高技能和高危害的特色，這對银行的貸款审核和危害节制提出了较高请求。工行如安在加大科创企業支撑力度的同時，做好危害防控事情？
田枫林：针對贸易银行传统风控系统與科创企業不匹配的问题，工行重构了一套完备的科创金融危害辦理系统。
一是依照“避免病從口入”的原则，创建名单制精准营销系统。针對科创企業，工行采纳了名单制辦理的法子，依照前中後台协商一致、行老手外数据交织验证的法子，從國度高新技能企業、瞪羚企業、专精特新企業、独角兽企業等各种企業主体中优選方针客户，在提高金融辦事精准性根本上提高危害把控度。
二是依照“本色重于情势”的原则，立异危害评价系统。环抱科创企業技能、人材、贸易模式等焦點要素和科创企業的股权投資資金、當局补助資金、可核实定单等将来肯定性收入，在業内開创科创企業专属评级和授信模子，加倍正确反应了科创企業的真实环境，助力科创企業更好得到贸易银行信貸支撑。
三是依照“专業人做专業事”的原则，引入外脑，协助工行把控技能危害。工行與专業化评估機构展開互助，阐扬其技能评估的专業和拿手，协助工行在查询拜访审查各环节對企業技能成熟度、领先度、合用度等關头要素举行评价，把控项目标技能危害。
四是依照“见微知著及早防备”的原则，创建基于大数据的科创企業信貸危害预警系统。與相干當局機构增强互助，实時领會行業政策导向和项目投資信息，预防新兴财產投資危害，同時借助工行领先的信誉危害监控平台和融安e信平台提早监测企業可能產生的违约事務，提高信貸資產的平安性。
五是依照“失职卖力尽职免责”的原则，摸索容错新機制。连系科创企業金融辦事特色摸索制订零丁的尽职免责施行细则，明白在限制信貸投放总额和单笔金额的条件下，赐與必定的危害容忍度。
《中國金融家》：今朝金融支撑科技立异虽获得较着成效，但科创企業的融資实际與現实需求仍存差距。您認為，贸易银行若何晋升辦事科创企業的能力？工行将来有何计划结构？
田枫林：工即将进一步深化金融供应侧布局性鼎新，鞭策更多金融資本流入科技立异范畴，以加倍立异的辦事理念，加倍适配的辦事内容，加倍优良的辦事体验，全力辦事好科创企業，鞭策科技立异高质量成长。
一是明白支稳重點。紧跟立异链财產链，结构資金链，尽力构成兼顾辦事大中小型科技企業的金融系统。面向立异范畴，支撑關头焦點技能攻關，聚焦技能立异亏弱环节，供给持久限、低本錢融資支撑。面向立异主体，支撑强化企業立异主体职位地方，對准计谋性新兴财產、現代辦事業和数字经济等新動能范畴的高技能客群，知足其研發付出和功效转化项目資金需求。面向立异高地，辦事综合性國度立异中間和區域立异高地扶植，辦事區域立异增加极、國度技能立异基地、國度实行室、立异结合体，鞭策“產學研”慎密连系。
二是强化辦事立异。產物立异上，继续环抱盘活科创企業“人材”“智力”等資產，立异產物和辦事方案，加大综合辦事和全量融資支撑。模式立异上，鼎力成长供给链金融，加强對领军企業及其上下流科创企業的辦事能力。环抱融資、融智、融创，搭建数字化場景，展開助企發展举措，鞭策科创與民营普惠金融协同發力。风控立异上，增强大数据、區块链、人工智能等技能在评级、授信、技能危害评估等方面利用，提高“自動防、智能控、周全管”危害防控程度。
三是健全保障系统。体系体例機制上，加速推動點面连系的科创金融专营機构扶植，深化科创金融的营業授权、資本设置装备摆设、危害辦理、稽核评价、统计核算等鼎新，更好地适理當前立异主体多元、立异路径多變、金融需求多样的新趋向。資本配套上，完美科创金融政策支撑系统，经由過程订价授权、经济本錢占用、内部資金转移代价等一系列差别化政策，指导分支機构加大對科创企業支撑力度。生态扶植上，增强科创金融生态扶植，更好挖掘技能要素价值，踊跃促成立异企業孵化、立异功效转化和立异本錢构成，支撑企業协同优化立异功效结构，助推构成更多具备國际竞争力的高新技能财產集群。 |
|
發表於 2021-7-28 13:15:47
收藏