违规抬升小微企業融資成本 银保监會通报四家银行保险機构

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一向以来，解决中小企業融資难、融資贵问题是金融支撑实体经济成长的重點事情。但有银行保险機构在貸款中存在违规收取减免用度，强迫绑缚贩卖，收取高额辦事费和代辦署理手续费等征象。

本日，银保监會辦公厅公布了《關于部門银行保险機构助貸機构违规抬升小微企業综合融資本錢典范问题的传递》（如下简称《传递》）點名工商银行、安全保险等4家银行保险機构，對存在的典范问题举行传递批判，共触及违规金额近亿元。

银保监會暗示，對漠視禁令、顶风违规的，金融羁系部分将發明一块儿、处置一块儿，毫不迁就。

　　工商银行、民生银行违规收取“两禁两限”用度

《传递》显示，工商银行部門分支機构违规向小微企業收取貸款许诺费、投融資参谋费等“两禁两限”用度。

按照银保监會此前公布的《關于支撑贸易银行进一步改良小型微型企業金融辦事的弥补通知》划定，除银团貸款外，贸易银行不得對小型微型企業貸款收取许诺费、資金辦理费，严酷限定對小型微型企業收取财政参谋费、咨询费等用度。

经查，2017年1月至2019年10月，工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企業收取貸款许诺费、投融資参谋费等“两禁两限”用度2284.87万元。

一样的问题，在民生银行也有產生。《传递》指出，民生银行总行团体金融部和部門分支機构存在违规向小微企業收取貸款许诺费、银行承兑汇票敞口辦理费、法人账户透支营業许诺费等“两禁两限”用度。

经查，2016年9月至2019年11月，民生银行违规向小微企業收取“两禁两限”用度4369.53万元。此中，民生银行北京分行、上海分行、哈尔滨分行违规收取貸款许诺费，触及3户、4笔，金额合计1372.48万元；民生银行总行团体金融部和民生银行福州分行、姑苏分行、深圳分行、石家庄分行、广州分行、成都分行、厦門分行、大连分行、太原分行、北京分行、泉州分行、重庆分行、济南分行、长沙分行、武汉分行、郑州分行、青島分行等17家分行违规收取银行承兑汇票敞口辦理费，触及180户、1975笔，金额合计2905.35万元；民生银行总行团体金融部和民生银行上海分行、杭州分行、南昌分行、泉州分行、郑州分行等5家分行违规收取法人账户透支营業许诺费，触及8户、10笔，金额合计91.7万元。

除此以外，民生银行還存在在已有典质的条件下向客户贩卖保险费率较高的人身不测险，提取高额代辦署理手续费的问题。

经查，2016年9月至2019年11月，民生银行共有10.19万笔小微企業小我谋划性貸款（担保方法為典质）的客户采辦了该行代销的告貸人不测危险保险，67%的告貸人不测危险保险保费金额/貸款金额不低于0.40%。该行與绝大大都保险公司经由過程总對总互助协定，商定代辦署理手续费率為保费的50%—80%。比方，民生银行杭州分行2016年9月至2019年11月時代2684笔个别工商户及小微企業主貸款的客户采辦了光大永明人寿保险公司的告貸人不测危险保险，客户向光大永明人寿保险公司付出保费1847.24万元，光大永明人寿保险公司向民生银行杭州分行付出代辦署理手续费1477.79万元，代辦署理手续费占保费的80.02%。抽查部門保单显示，相干保险费率為0.39%—0.5%，是常人身不测险的数倍。

　　安全普惠與兴業银行互助發放貸款 收取高额辦事费

《传递》显示，安全保险（团体）部属安全普惠與兴業银行互助發放小微企業普惠型貸款，强迫绑缚贩卖保险，收取高额辦事费，推高综合融資本錢。

经查，中國安全保险（团体）股分有限公司部属安全普惠融資担保有限公司在與兴業银行互助展開普惠型貸款营業時，强迫绑缚贩卖中國安全财富保险股分有限公司告貸包管保险，未供给其他增信方法或其他保险公司產物供客户選择，陵犯了消费者的自立選择权和公允买卖权。

兴業银行依靠第三方互助渠道获客，@疏%ZM6sJ%忽對互%RbJ6F%助@方收费环境及综合融資本錢的评估。兴業银行供给全数貸款資金，貸款年利率為6.32%—7.6%；中國安全财富保险股分有限公司承當99%貸款金额的如约包管责任，名义月保费率為0.12%；安全普惠融資担保有限公司卖力获客和不良貸款催收，和承當1%貸款金额的连带担保，名义月担保费率為0.33%，名义月辦事费率為0.09%—0.65%。比方，某客户2019年5月貸款本金為382万元，刻日3年，貸款利率7.6%，采纳等额本息還款方法，兴業银行估计收取貸款利錢46.40万元，中國安全财富保险股分有限公司估计收取保险费16.34万元，安全普惠融資担保有限公司估计收取担保费4538元和辦事费81.14万元，年化综合融資本錢达22.16%。此中，安全普惠融資担保有限公司收取用度占综合融資本錢的56.53%。

据领會，今朝，银保监會正在會同有關方面临督查查抄發明的问题依法依规处置。國務院辦公厅督查室将紧密亲密跟踪相干事情希望，催促鞭策问题整改到位。

针對上述问题，银保监會暗示，從督查查抄环境看，有關银行保险機构、助貸機构對國度關于深化小微企業金融辦事、低落小微企業综合融資本錢的重大决议计划摆设熟悉不到位、落实不完全，在政策履行中搞變通、打擦邊球，未周全实行社會责任，未真正落实對小微企業辦事优惠和减费讓利原则，相干问题具备必定的代表性和典范性。

银保监會请求，各银行保险機谈判助貸機构要引觉得戒、触类旁通，牢牢环抱“六稳”“六保”，鼎力庇护和激起市場主体活气，强化對稳企業的金融支撑，积极其企業纾困解难，讓中小微企業貸款可得到性较着提高，综合融資本錢较着降低。

“要确切保护貸款企業知情权、自立選择权和公允买卖权，不得操纵市場上风职位地方附加分歧理前提、强迫绑缚贩卖、转嫁本錢、违规收费，變相增长小微豐胸產品推薦,企業隐性融資本錢。”银保监會暗示，银行保险機构要增强公司治理，落实對分支機构或子公司辦理的主体责任，强化對第三方機构互助的辦理，周全评估助貸、增信环节的综合融資本錢，完美综合谋划绩效稽核法子，严酷内部节制和审计监視，避免表里勾搭、联手侵害小微企業长处。（张文婷）