工商银行数字化“转型+赋能”全布局

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经济增速换挡、利率市場化、羁系趋严的总体情况下，金融行業的冬季仍然没有曩昔。

而银行業，作為根本金融的首要构成部門，也正履历着本身的行業阵痛。

比年来，在互联網巨擘的跨界打击中履历了数字经济的浸礼。

尔後，“数字化”起头成為银行業成长的新命题。

在曩昔的五年里，從網點经济到APP经济再到API经济，数字技能正在重构银行業的生态款式。

工商银行作為中國資產范围最大的银行之一，工商银行在数字化转型方面举行了大范围的投入。

（一）举全行之力打造第五代新体系

金融科技始终被視為工商银行的焦點竞争力和鼎新驱動力。

曩昔几年里，工商银行一向對峙以技能變化引领银行再造，前後自立研發了以SAFE、CB2000、NOVA、NOVA+為代表的四代焦點体系，实現了数据大集中、“两地三中間”等重大立异冲破，奠基了在海内同行中的科技领先上风。

截至2020年年末，作為工商银行金融科技利用的集大成者，第五代新体系——伶俐银行ECOS工程顺遂推動并获得本色性功效，根基实現了客户辦事“伶俐”普惠、金融生态“開放”互联、营業运营“同享”联動、立异研發“高效”機動、营業科技“交融”共建的方针。

工商银行打造了“焦點营業体系＋開放式生态体系”的新型IT架构，建成為了银行業技能能力最强、范围最大的金融级云平台，并打造了系统完整、辦事能力领先的散布式技能系统，别离于2019年、2020年荣获人民银行“银行科技成长奖”一等奖，率先完成焦點体系中最關头和数据量最大的便秘治療,借记卡账户下移主機，实現大型银行IT架构的汗青性冲破。

同時，工商银行還踊跃结构云计较、散布式、大数据、人工智能、區块链、物联網等金融科技范畴，打造了一系列领先的新型数字根本举措措施。

比方，工商银行的大数据平台率先实現國度大数据尺度推動委员會制订的“六大交融”尺度，周全建成自立可控、同行领先的企業级人工智能技能系统。

工商银行的區块链平台在金融同行中率先得到國度暗码辦理局颁布的平安评测证书，且首家完成國度網信辦存案；同行率先完成5G動静平台扶植、5G動静营業试點。

在技能立异性上，工商银行在银行業多项“洽商”技能攻關工程中获得關头冲破，2020年，工商银行专利的新增及累计授权数目连结同行“双领先”。

在產物供应量上，经由過程积木拼接式立异，客岁公布可复用、可拼接的辦事2万多个，機動立异1000多款產物，有用相应了市場需求。

（二）数字基因全方位贯串多范畴营業

今朝，工商银行依靠第五代新体系——伶俐银行ECOS，周全打造赋能零售、對公、政務、村落、同行等范畴协同成长的数字新業态，实現全行谋划動能转换、质量进级和效力變化。

工商银行聚焦客户需求，不竭强化数字化、智能化表里部利用立异，打造无处不在、触手可及的“智辦事”。

针對To C零售营業，工商银行推出小我手機银行 6.0，加速推動手機银行與線下網點两大金融辦事主渠道的“交融式买通”，在手機银行和微信小步伐立异推出互動式線上“云網點”、客户司理“云事情室”，供给“屏對屏”非接触金融辦事。依靠云计较、散布式等技能搭建的科技平台，供给 7×24 小時線上線下一体化金融辦事。

同時，在To B企業营業方面，工商银行紧跟行業龙头企業转型成长的步调，将金融辦事触角向更遍及的群体延长。為数字化转型龙头企業集中输出账户、存款、付出、融資等金融產物，赋能联系關系企業各种線上利用場景。

面向大型工業互联網平台，同一输出對公線上付出、一体化收单、放心账户對账、供给链融資等辦事。

依靠大数据、人工智能、物联網等新技能，建成5大类、109项開放普惠辦事，與“走出去”重點企業客户合尴尬刁难接，促成辦事普惠與生态繁华，立异推出“云闪貸”、“電 e 貸”、“跨境貸” 等，深化產物立异與場景拓展，助力传统企業数字化转型。

在To G政務方防掉髮洗頭水,面，工商银行踊跃促成開放同享開释数据效能，构建数字政務复活态。

面向财務、社保、教诲、醫疗等传统营業范畴，工商银行依靠大数据等新技能，打造了工银e政務、工银e社保、教培資金羁系平台、伶俐醫疗開放平台等综合辦事平台，此中工银e政務辦事當局客户跨越3万户，工银e社保笼盖天下重要地域，买卖金额近2000亿元。

在打點金融营業相對于坚苦的村落处所，工商银行對准屯子团体產权轨制鼎新契機，工商银行依靠金融生态云平台，致力于构建数字村落综合辦事，率先推出数字村落综合辦事平台，打造村落金融新模式。

经由過程“一窗受理”的辦事方法，知足各级农業屯子辦理部分及泛博屯子团体经济组织的資產、資本、資金信息化辦理需求，今朝已與470家區县级农業屯子局告竣签约互助，笼盖31个省、141个地市。

（三）多层面构建数字化，将数字化举行到底

找准数字化的标的目的，将大框架搭建起来，工商银行下一步就是落实数字化详细扶植，将数字化举行到底。

在人機交互层，早在20新竹借款,18年，工商银行便與眼神科技開启了指纹辨認身份認证互助，眼神科技已為工商银行海表里分行供给跨越了7万套指纹装备。

2019年，眼神科技中标工商银行总行人脸辨認算法晋升项目，支持实在現對客营業場景和對内辦理場景的立异利用。

同年，眼神科技作為工商银行虹膜辨認、指静脉辨認范畴独一的互助火伴，開展虹膜和指静脉辨認算法晋升立异互助。

至此，眼神科技為工商银行供给全行级的指纹、人脸、虹膜、指静脉四项焦點生物辨認技能，将多模态交融立异技能赋能身份認证、伶俐網點、伶俐园區扶植，配合鞭策数字化银行期間平安認证與体验晋升的新篇章。

此外，工商银行還和云從科技互助了人脸辨認项目。這次互助為工商银行全行跨越16000網點供给辦事，实現AI金融范畴范围化树模利用。

工商银行還加速成长5G伶俐银行的扶植。

2019年，工商银行同行首家全功效5G伶俐網點在姑苏表态公布。

在姑苏工業园區的工商银行5G伶俐網點中，两位银行辦事呆板人“苏小智”和“苏小慧”在此中供给迎宾指导、营業处置、二次营销等智能化金融辦事。

别的，工商银行還開辟了智能客服，推出“工小智”，在微信、短信、手機银行、網上银行等多个渠道為客户供给辦事；鞭策了长途银行中間体系进级和营業立异，完美客服、风控、外呼的智能辦事利用。

半年内，智能德律风语音及智能文字辦事营業量2.5亿笔、日均营業量140万笔。

在信貸数字化层，工商银行由過往的“人控”、“機控”向“智控”變化，自立研發了“融安e信”。

在工商银行内部，已应用“融安e信”完玉成行职员危害排查88.27万人次，预警28766人次；在职员准入环节预警54人次，回绝任命10人。

某大型國有贸易银行自2018年與工商银行签约以来，在员工举動辦理事情中，员工危害射中1904人次，触及危害信息2552条，射中率6.9%。

同時，工商银行還和多家金融科技公司開展相干互助。

比方，工商银行&同盾科技打磨智能风控產物，同盾科技在等方面助力工商银行完美大数据风控系统。

工商银行&声扬科技開展互助，在同行開创声纹风控新模式。

工商银行经由過程霸占德律风信道声纹辨認困难，開创性地将声纹辨認技能利用于信誉卡反讹诈，為同行创始危害管控新模式。工行经由過程德律风银行，在線上打點信誉卡申请、启卡、尽调环节，操纵声纹辨認快速无感地為客户司理供给身份辨認和讹诈危害果断根据，周全晋升伶俐风控程度和客户辦事体验。

第一批信誉卡声纹反讹诈場景于2020年6月在北京、湖北、四川、陕西4家分行上線，投產上線仅一周，累计买卖逾万笔，乐成防堵讹诈数十笔，挽回经济丧失数十万元。

在数字化根本扶植方面，工商银行延续迭代数字基建。

2018年，工商银行&第四范式互助搭建人工智能平台，设计了讹诈模子，总体上比传统的法则模子精准率高很多，提高了60%—70%。

2018年，工商银行推出自立研發的金融區块链技能平台——工银玺链。

工商银行基于區块链技能打造了“中欧e单通”跨境區块链平台，结合港运公司、银行、羁系機构、海關等多部分打造跨境商業金融辦事生态圈，实現票据流、信息流、資金流的流转和可追溯，该项目入選了中组部鼎新攻坚克难优异案例。

2020年，中國工商银行采纳蚂蚁自研数据库OceanBase，其對正义财体系已完成從大型主機到OceanBase散布式架构的革新。

OceanBase為工商银行搭建了横跨两地三中間的散布式集群，以五副本+主备模式晋升高可用程度，為营業供给很是强的营業持续性保障，而且在包管体系機能和不乱性的条件下有用低落本錢。

（四）斥地另外一条赛道，對外赋能

实在，工商银行早在2019年就建立了金融科技子公司——工银科技，帮忙本身踊跃投身数字化海潮。

同時，工商银行踊跃阐扬工银科技的价值输出上风，面向各级當局、各种企奇迹单元和金融同行供给基于金融科技的数字化转型方案，助力互助火伴加快数字化转型過程。

工银科技建立两年多以来，踊跃助力當局+企業的数字化转型，并踊跃践行“优政、兴企、惠民”為辦事理念。

优政，辦事伶俐雄安扶植，工银科技深度融入雄安新區“千年秀林”“万亩苗圃”的生态扶植和拆迁安顿、福利保障等民生扶植，為打造“数字雄安样板”进献工商银行伶俐；打造了“我的宁夏”政務APP，注册用户已笼盖全區常驻生齿75%，成為拉近當局與苍生間隔的平台。

兴企，“铁路扶植資金流向羁系”成為修建工程公司高效操纵資金、严控資金流向供给有用东西；“金融辦事综合平台”讓小微企業融資加倍便當。

惠民，在醫疗范畴開端构建了“金融+醫疗”的伶俐醫疗复活态。在建工范畴，工商银行“修建云”已推行到数千家工地利用，在疫情時代免费推出的职员康健辦理体系、应急物质辦理体系彰显了工商银行的社會进献。

（五）坚定命字化计谋，抢占制高點

現任工商银行董事长陈四清認為，科技立异已成為引领经济金融變化的主导性气力。

他曾暗示：“金融科技不是‘独角兽’的专利，咱们传统银行必定會在科技范畴打一个大的翻身仗。”

2020年，工商银行延续深化“一部、三中間、一公司、一钻研院”金融科技组织结构，加大科技投入力度，激活開释全行科技立异活气。2020年报显示，工商银行的整年金融科技投入 238.19 亿元；金融科技职员 3.54 万人，占全行员工的 8.1%。

工商银行刚强地推動数字化转型，重點经由過程组织架构调解、体系体例機制优化和伶俐银行ECOS工程扶植，以科技驱動為营業立异赋能和缔造价值，终极实現全方位金融科技冲破立异，获得数字化转型的丰富功效。

工商银行积年来所获“银行科技成长奖”挂号和数目连结同行第一，是独一得到两次特等奖的贸易银行；持续七年在银监會（現银保监會）信息科技羁系评级中位于全行業第一，且是独一获评2A的贸易银行；持续五年连任《银里手》最好金融立异奖。

面临奔涌的金融数字化趋向，2021 年，工商银即将延续推動第一小我金融银行计谋着花成果，對峙科技驱動、价值缔造，加强辦事新成长款式、鞭策高质量成长的動能。

将来，工商银即将加速鞭策全行数字化转型，高尺度做好科技立异计划和 e-ICBC 计谋进级方案施行，扶植科技强行和数字工商银行，指望在新一轮竞争中抢占制高點。

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