現金貸真的“缺錢麼”?顶風向学生借款
因高利率、暴力催收等问题，“現金貸”羁系整理已然箭在弦上———作為“現金貸”羁系整理前奏，互联網金融危害专项整治事情带领小组办公室公布的《关于当即暂停批设收集小貸公司的通知》，叫停新增收集小貸。各级行業自律组织公布规范：11月24日、29日，中國互联網金融协会、广州互联網金融协会别离發文提醒現金貸危害。近日，南都记者以注册地在广州公司所運营的7款現金貸A PP為查询拜访样本，试图领会現金貸当前的運作环境。按照南都记者查询拜访，部门公司一家主体運营多款現金貸A P P產物；此中，“缺錢麼”掉臂羁系明令请求，仍将学生列為告貸工具。也有現金貸平台明知用户為多头假貸，仍暗示可以放貸。而对付現实告貸利率不得跨越36%的行業红線，很多平台则經由过程手续费变相收取。如南都记者实测中，多款現金貸A P P叠加手续费以后，現实利率靠近100%.
近况：一家注册公司運营17款現金貸產物
本周三，继中國互联網金融协会公布有关現金貸的危害提醒后，广州互联網金融协会作為行業自律组织紧随厥后也公布了相干危害提醒。
南都记者从广州互联網金融协会得悉，早在本年4月份，广州互金协会就对会员单元展开了現金貸摸查勾当。
广州互联網金融协会会长方颂昨天向南都暗示，按照开端摸查领会，广州那时有少数几家平台触及現金貸，但未發明暴力催收等恶性事務。為指导平台合规展开相干营業，广州互联網金融协会已經由过程窗口引导提醒危害。
那末，广州市道市情上的現金貸营業到底展开环境若何？南都记者可以找到的今朝以運营主体公司注册地在广州的現金貸A P P，最少有7款，包含缺錢麼、借錢麼、借了嗎、借錢吧、乐宝袋、貸款王极速版、福利金融。
广州涉足現金貸的7个平台、暗地里分属5家公司。此中，按照广东多融信息科技有限公司官網信息，其旗下除具有上面提到的借錢吧、借了嗎2款A PP外，统共具有多达17个与互联網貸款有关的產物。
对此，一位行業协会卖力人对南都记者暗示，这与互联網公司的運营思惟有瓜葛，部门公司采纳多个產物經由过程分歧平台导流让客户尽量接触到。“乃至但愿一个客户可以在统一家公司的分歧平台告貸。”深圳一家現金貸平台卖力人对南都记者诠释这一征象暗地里的“機密”。
究竟上，在挪动互联網期间，广州市民可以接触到的現金貸平台，远不止以上公司。按照11月21日國度互联網金融平安技能专家委员会公布的数据，截至11月19日，天下范畴内運营現金貸平台2693家！“很多外埠公司都在广州展業，現金貸几近无处不在，”广州一名持久从事民间金融的相干人士暗示，原则上，广州的市民可以接触到所有的現金貸平台，并且很多現实運营总部就在广州的平台，注册地在外埠；或以广州作為展業的首要目标地。“很多公司或团队都是曩昔一年到半年成长起来的，速率很快。”上述民间金融人士对南都记者暗示。
顶風：学生被列為告貸方针客户
那末，这些公司在向谁放款？南都记者查询拜访發明，虽然在6月尾银监会、教诲部和人社部已结合脱手，印發了《关于進一步增强校园貸规范事情的通知》，9月份教诲部也重申“任何收集貸款機构都不得向在校大学生發放貸款”。但广州仍有現金貸平台供给面向大学生的貸款產物。
据“缺錢麼”A PP官方先容显示，该平台是“最专業的互联網大学生、小资白领假貸平台”，“无需担保极速版放款，额度可以极速提現、分期消费”。為此，南都记者以用户身份举行咨询时已获得明白暗示，在校大学生年满18周岁后可以在平台申请貸款。据先容，详细申请貸款所需質料也比力消痔瘡茶,简略，供给身份证、职業、栖身地、银行卡便可。
而“借錢吧”在A PP先容中自称重要办事上班族、中小微企業，但对付记者提出的学生可否申请假貸，热線客服也暗示年满18周岁、可以或许供给有用申貸信息等便可發出貸款申请。
除违规向学生举行放貸，一向以来，多头假貸或变相鼓动勉励多头假貸一向让現金貸平台深受诟病。所谓多头假貸，是指统一假貸人在2家或2家以上的金融機构提出假貸需求的举动。一般来讲，当假貸人呈現了多头假貸的环境，阐明该假貸人资金需求呈現了较大坚苦，有来由猜疑其还款能力。但業内乃至认為，很多平台經由过程鼓动勉励告貸人多头假貸以还告貸，但终极让告貸人經受了远超本身欠债能力的貸款。那末若是面临已呈現“多头告貸”的客户，广州的現金貸平台是不是受理呢？
南都记者实测發明，客户可以在“借了嗎”、“借錢吧”等A P支票借款,P上同时倡议多个貸款申请。并且当南都记者就此举行咨询时，借錢吧客服明白必定可以如斯操作，其复兴称：“可以在平台上同时申请多个貸款產物，这个是没有问题的，但详细审批时候、额度都要看產物方审核环境”。一样从属于广东多融信息科技有限公司的“借了嗎”平台客服也暗示，平台上没有公司自有產物，但操作法子与借錢吧一致，容许同时倡议多个貸款。
國度互联網金融平安技能专家委员会11月17日颁布，上百万用户存在着多头假貸的环境，中智诚数据显示，今朝“現金貸”申请者共债比例跨越80%.
记者实测：
現实利率远超36%
除不竭提高无还款能力告貸者的小我杠杆之外，現金貸饱受诟病的包含通太高利率笼盖高危害，以获得暴利。近期，各级自律组织都对此举行“自律”喊话，現实综合年化利率不得跨越36%被看作行業红線。
但是南都记者查询拜访發明，很多平台虽然名义利率设定在36%之内，但經由过程昂扬的手续费变相“高利率”。
以本年1月份得到互联網小貸派司的广州二三四五小额貸款有限公司為例，南都记者从该公司旗下开辟的2345貸款王（高额版）A P P“费率计较”显示，貸后综合办理用度，按現实貸款天数收取，天天收取貸款金额的千分之一，貸款刻日最长為1个月。
但用户要举行貸款，除要支出貸款利錢和分期费率外，平台还会收取办事费，2345貸款王（高额版）A PP就暗示，需对每笔乐成的的貸款收取貸前一次性办事费，為貸款资金的5%，在貸款时扣除。
也就是说告貸5000元，依照最长告貸30天计，到期利錢就是150元，依照银行貸款计较器计较，其年化利率為36%，但若再加之办事费250元，其年化已去到96%.
对此，南都记者致電2345貸款王A PP客服。该客服暗示，2345貸款王（高额版）A PP只是简略单纯版，今朝最新版本是2345貸款王，新的版本在办事费和利錢上均有调解。
该客服進一步诠释，由于平台有好几家互助機构，以是分歧的互助機构利錢尺度也纷歧样，详细要看申请的环境。对付A P P上费率计较环境，该客服暗示，要以详细申请為准。
对此，南都记者从下载的2345貸款王最新版A PP内里“费率计较”看到，貸后的综合用度依照現实貸款滑鼠墊, 天数收取，低至万分之六/天，年利率最高不跨越36%，現实利率将依照客户提交的资料肯定。
固然在新版的A PP费率先容中没有提到平台办事费，可是该公司客服暗示，客户每申请一笔貸款城市發生平台办事费和利錢，此中平台办事费每笔6.5%到15%之间。
这也象征着，一样前提貸款5000元，到期利錢為90元，年化利率為21 .6%，比以前的36%低了近15个百分點。可是貸款办事费则从之前的每笔5%，调解為6 .5%-15%之间，也就是必要付出起码325元，最高750元的办事费。若是依照最低的办事费来算，参加办事费后，現实貸款的年化利率就已高达99.6%.
究竟上，收取办事费的也不止一家，南都记者体验的乐宝袋A PP也暗示将收取办事用度，按照《乐宝袋办事与隐私协定》，乐宝袋保存片面拟订及调解办事收费的权力，在注册赞成后，乐宝袋有权从用户账户直接扣收办事用度及与办事相干的其他任何用度，且扣费时无需另行通知或询证。
就算不收取办事费，也有平台的年化利率远远跨越36%的红線。好比南都记者还体验了缺錢麼A PP，对付告貸的利率，A P P页面并无显示，可是南都记者致電缺錢麼客服领会到，今朝最长可以或许貸款30天，若是是第一次申请的客户只能貸款10天或20天，此中10天的利錢大要是15%，20天的利錢大要是18%，貸款次数越多，其貸款利率就越低，不收取手续费和办事用度。
对付10天利錢15%是年化利率仍是日利率，南都记者再次致電客服热線，另外一位客服暗示，如今平台采纳差别化授信计谋，分歧貸款人的天资分歧，利錢也有差别，“若是貸款1000元，貸款10天，利錢大要在100元摆布，详细仍是要看你貸款审核的环境，没法子给同一的尺度”。若是依照上述尺度大要估算，该平台的年化貸款利率也已高达72%.
“100%的現实年化收益率在業内其实不算高。”广州一位P 2P平台卖力人对南都记者暗示，据其领会，有在广州展業的平台主打短时间，如最长两个礼拜，综合年化利率跨越500%.在几近没有風控的环境下，通太高收益笼盖高本錢照旧是不少現金貸平台的“赚錢之道”。
采写：南都记者 吴梦姗 田姣
孙铭蔚 练习生 錢琪
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